Smslån med betalningsanmärkning

En enkel guide till smslån med anmärkning

Ett snabblån med betalningsanmärkning är ett lån som du kan ansöka om trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar. 

Oväntade utgifter kan vara svåra att hantera om du varken har en buffert för sådana händelser eller möjlighet till att låna pengar. Lyckligt nog, så finns det ett antal långivare som kan bevilja sms lån med betalningsanmärkning.

Credit.se har tagit fram en jämförelse över Sveriges alla långivare som erbjuder smslån med betalningsanmärkning. Det betyder inte att du garanterat blir accepterat, men just att du har en betalningsanmärkning behöver nödvändigtvis inte vara ett hinder.

Långivare som erbjuder denna typ av lån tar hänsyn till mer än bara din kreditvärdighet när de fattar sitt beslut. Faktorer som din nuvarande ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka lånet kan vara lika, om inte mer, avgörande.

Jämför lån med betalningsanmärkning

Nedan har vi sammanställt långivare som kan erbjuda sms lån med betalningsanmärkning. Viktigt att komma ihåg är att långivaren kollar på din allmänna ekonomiska situation.

Krav för smslån med betalningsanmärkning

Om du vill låna trots betalningsanmärkningar så måste du både uppfylla de vanliga lånekraven och de speciella villkor som ställs på dig som har en betalningsanmärkning. Nu ska du här på lånabetalningsanmärkning.se få veta hur alla dessa lånekrav ser ut.

Allmänna lånevillkor

• Ålder. Du måste vara minst 18 – 21 år beroende på långivare och smslånets storlek.
• Inkomst. En del långivare vill att du ska tjäna minst 24 000 – 50 000 kr/år medan andra långivare inte har några speciella krav på inkomst utan gör en individuell bedömning istället.
• Anställning. Du behöver sällan ha en fast anställning för att få låna. Det räcker med att du har ett vikariat, en timanställning, en projektanställning eller ett extrajobb vid sidan av studierna. Hos vissa smslångivare får du till och med ta ett sms lån även om du lever på A-kassa eller pension.
• Skulder. Du får inte ha några skulder hos kronofogden.
• Övrigt. Du måste vara skriven i Sverige och ha ett svenskt bankkonto.

Speciella krav för dig som har anmärkningar

Kraven för dig som har betalningsanmärkningar är inte speciellt hårda. Det är inte så att du måste betala en högre ränta för ditt sms lån eller behöver tjäna mer än andra. Nej, de speciella kraven gäller bara för själva anmärkningarna.

• Du får inte ha för många anmärkningar. De flesta långivare beviljar inte sms lån om du har fler än 6 betalningsanmärkningar, men det finns undantag. Det finns nämligen långivare som gör en individuell bedömning även när det gäller antal betalningsanmärkningar.
• Du får inte ha för nya anmärkningar. Det är sällan man får låna med betalningsanmärkning om man har fått en ny anmärkning under de senaste 6 månaderna. Naturligtvis finns det undantag även när det gäller detta krav hos långivare som gör en fullständigt individuell bedömning.

Långivaren gör en KALP-analys 

När du ansöker om ett sms lån med betalningsanmärkning gör långivaren en KALP analys av din situation. De tittar på allt som vi nämnt ovan för att se hur mycket du har kvar att leva på. Långivaren tittar då på dina inkomster och utgifter. Bland utgifterna tittar långivaren på din hyra, dina matkostnader, bil- och driftskostnader för bostaden. 

Finns det då tillräckligt med pengar kvar är det mycket troligt att ansökan blir beviljad.

Kraven för smslån med betalningsanmärkningar varierar

Vid sidan av denna granskning tittar långivaren även på själva betalningsanmärkningarna och väger de mot din individuella betalningsförmåga.

Men olika smslångivare har olika krav när det gäller smslån med betalningsanmärkning. Så här kan det se ut:

• Helhetsbedömning. Långivaren har inga förutbestämda krav på hur många betalningsanmärkningar du får ha, utan gör istället en helhetsbedömning.
• Tak. Långivaren har ett tak för hur många betalningsanmärkningar du får ha, det kan handla om alltifrån 1 anmärkning upp till 9 stycken.
• Summa. Långivaren vill inte att skulden bakom betalningsanmärkningen ska ha varit större än ett visst belopp. Det här är emellertid ett ganska ovanligt krav.
• Tidsgräns. Långivaren har en gräns på hur gamla dina anmärkningar får vara. Normalt sett får du inte ha dragit på dig en ny betalningsanmärkning under det senaste halvåret.

Nekad när du vill ta ett smslån med betalningsanmärkningar

Skulle du få avslag på din ansökan om ett smslån med anmärkning kan du alltid ringa långivaren och föra en dialog med dem. Det ligger i deras intresse att låna ut pengar till dig, även om du har betalningsanmärkningar, om du kan betalar tillbaka lånet. 

Det kan vara svårt att gå från avslag till att bli beviljad men om du kan visa att din inkomst ökat sedan förra året. Eller om dina fasta kostnader har minskat under den senaste tiden (t ex för att du har flyttat till en bostad med lägre hyra) kan det öka dina chanser att bli beviljad ett smslån med betalningsanmärkningar.  Även om du först fått ett nej. 

Tänk bara på att ju fler betalningsanmärkningar du har desto svårare kan det bli att få smslån. Om en specifik långivare är helt ointresserade av att hjälpa dig kan du alltid testa att låna pengar med betalningsanmärkning någon annanstans.

Låna en större summa med anmärkning

Hos Credit.se kan du låna upp till 20 000 kr med betalningsanmärkning,t ex hos Ferratum med deras kontokredit. Återkommande långivare kan få en kontokredit upp till 45 000 kr.

Det finns flera långivare som erbjuder större summor till personer med betalningsanmärkning utöver Ferratum. Bland annat vanliga privatlån, smslån och kontokrediter, det finns även omstartslån och möjligheten att samla lån och krediter. 

Låna med en kontokredit trots betalningsanmärkning

En kontokredit ger dig ett beviljat låneutrymme du kan använda när som helst. Du kan ta ut delar av det när det passar dig och du betalar då enbart räntan på det beloppet du tagit ut.

Du kan när som helst föra över pengar från en kontokredit till ditt bankkonto. Du betalar bara ränta på pengar du tagit ut och kan användas som en buffert.

Konceptet är likt ett kreditkort men utan ett fysiskt kort att använda. Du gör istället uttag från kontokrediten direkt till ditt bankkonto när du behöver det.

Räkneexempel på smslån med anmärkning

När du funderar på att låna en större summa kan du använda vår tabell över långivare nedanför som referens. Den visar skillnaderna mellan långivare där vi räknat med en återbetalningstid på 12 månader, med den lägsta nominella räntan och inkluderar uppläggningsavgifterna. Vi har hämtat informationen från långivarna den 5 februari 2024:

Långivare:	Lånebelopp:	Ränta:	Totalkostnad:
Saldo	10 000 kr	19,5%	2345 kr
Ferratum	10 000 kr	43,33%	4333 kr
Viaconto	10 000 kr	39,5%	3950 kr
Brixo	10 000 kr	28,95%	2895 kr

Det kan finnas andra avgifter som tillkommer lånet som inte finns med i vår tabell som fakturaavgifter och administrationsavgifter. De kostnaderna kan göra att den totala summan du betalar för att låna en större summa skiljer sig från de som finns i tabellen. Du hittar alltid uppdaterad information i våra omdömen om varje långivare.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretagen när en person misslyckats med att betala sina skulder i tid. Noteringen kommer inte direkt utan processen att få en betalningsanmärkning tar lite tid.  

Hur lång tid tar det att få en betalningsanmärkning? 

Från första räkningen till det att du får en betalningsanmärkning har vanligtvis minst 1 – 2 månader passerat. Betalningsanmärkningen gör det svårare att få lån, köpa saker på avbetalning och även att hyra en lägenhet. 

Under tre år ligger betalningsanmärkningen kvar från datumet för skuldregleringen. Därför är det viktigt att du försöker undvika betalningsanmärkningar genom att betala allt i god tid. Även om det inte helt hindrar dig från att låna pengar är det färre långivare som är villiga att låna ut pengar till dig om du har en betalningsanmärkning. 

Undvik betalningsanmärkningar 

Att undvika betalningsanmärkningar leder till att du slipper en försämrad kreditvärdighet. Du kan in framtiden låna pengar om det behövs. Samtidigt slipper du känna dig stressad över din ekonomiska situation. 

Du kan undvika betalningsanmärkningar genom att: 

• Betala i tid. Att betala räkningar i tid. 
• Ta kontakt. Att kontakta företaget du är skyldig pengar och begära en längre betalningstid. 
• Avbetalningsplan. Försök få en avbetalningsplan hos företaget eller inkassobolaget. 

En betalningsanmärkning gör det svårare att få lån och en skuld som ligger hos Kronofogden kommer göra det nästintill omöjligt. Betala dina skulder så fort som möjligt för att få en bättre kreditvärdighet.

Hur påverkas din kreditvärdighet av betalningsanmärkningar?

Kreditvärdigheten spelar en stor roll när en långivare bedömer din ansökan om ett SMS-lån. Faktorer som inkomst, anställning, skulder och hur du skött dina tidigare betalningar vägs in. Betalningsanmärkningar påverkar därför din kreditvärdighet negativt och minskar därmed dina möjligheter att få ett lån.

Förbättra din kreditvärdighet 

Det finns flera sätt du kan förbättra din kreditvärdighet på för att få bättre villkor och räntor när du vill låna pengar. För att du ska kunna förbättra din kreditvärdighet och öka dina chanser att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkningar kan du: 

• Inkomst. Ha en stabil inkomst.
• Betala av. Betala av eller minska dina befintliga skulder med regelbundna avbetalningar. 
• Ansök om ett lån i taget. Undvik att ansöka om flera lån samtidigt. Flera förfrågningar om lån hos UC påverkar din kreditvärdighet negativt. 
• Budget. Sätt upp en realistisk budget för dig själv och följ den. 
• Tålamod. Ha tålamod, dina betalningsanmärkningar försvinner efter tre år.

Ansökningsprocessen för sms-lån

Innan du ansöker om ett smslån med betalningsanmärkning bör du känna några saker.

• Varje långivare tar en individuell kreditupplysning på samtliga långivare. Det betyder att du inte nödvändigtvis kommer att bli beviljad ett lån. Trots att det står på deras hemsida att de accepterar låntagare med betalningsanmärkningar.
• Börja med att gå igenom vår lista över långivare som tillåter att du har anmärkningar. Läs alltid igenom deras villkor och krav på dig som låntagare. För att du ska veta att du uppfyller de krav som finns, gör du inte det kommer du inte heller att bli beviljad ett lån.

När du väl har hittat ett smslån du tycker passar som har en låg ränta och låga avgifter börjar ansökningsprocessen. Det är väldigt viktigt att du jämför långivarna då det finns stora skillnader i ränta och avgifter mellan dem.

Fyll i ansökan hos långivaren

Ansökningsprocessen för smslån med betalningsanmärkningar skiljer sig inte från ansökningar om andra lån. Du fyller i dina uppgifter, dina kostnader, andra lån du har samt alla eventuellt andra uppgifter som behövs. Du verifierar din identitet med hjälp av bank-ID och sen är ansökningsprocessen klar.

Oftast har du svaret på om du blir beviljad ett lån på skärmen direkt efter att låneansökan är inskickad. Beroende på långivare och din situation kan det ibland dröja några minuter. I väldigt sällsynta fall kan det behövas en manuell kontroll av uppgifterna och då tar det längre tid.

För de allra flesta har du besked direkt om du får lånet beviljat eller inte.

Tar ansökan väldigt lång tid kan du:

1. Kontakta långivaren direkt under deras öppettider.
2. Är kundtjänsten stängd kan du försöka skicka ett email.
3. Ibland tar det tid att få svar så ha tålamod.
4. Behöver du pengarna snabbt kan du ansöka om ett annat snabblån.

Förbered dig på att det ibland kan ta en stund att få besked. Vanligtvis går det snabbt men ibland kan det ta det. Ha tålamod och om du verkligen behöver pengarna direkt kan du vända dig till en annan långivare.

Svenska långivare som godkänner anmärkning

Vi har sammanställt en lista med alla långivare som kan godkänna betalningsanmärkning nedan.

Så får du betalningsanmärkningar

• Obetalda räkningar. Om du inte betalat för en räkning som har gått vidare till kronofogden får du en betalningsanmärkning. Innan du får betalningsanmärkningen får du emellertid ett betalningskrav som du har möjlighet att betala eller överklaga. Om du inte betalar din räkning och fortfarande anses vara betalningsskyldig efter en eventuell överklagan får du en betalningsanmärkning.
• Tredskodomar. Om du utebliver från en tingsrättsförhandling som du är kallad till och får en dom som inte är till din fördel kan du också få en betalningsanmärkning.
• Konkurser. Om ditt företag försätts i konkurs kan du eller ditt företag också en betalningsanmärkning eftersom en konkurs innebär att du normalt inte kan betala för dina företagsskulder.
• Utmätningsförsök. Om kronofogden vill göra en utmätning av dina tillgångar (det vill säga använda dina tillgångar för att betala en skuld) och misslyckas får du en betalningsanmärkning.
• Obetalda skatter och avgifter till staten. Om du inte betalar för din restskatt eller din företagsskatt hamnar skulden hos kronofogden med en betalningsanmärkning som följd.
• Betalningsföreläggande. Om någon med hjälp av kronofogden försöker driva in en skuld som du är skyldig och inte betalar får du en betalningsanmärkning.
• Missbruk av krediter och bankkonton. Du kan också få en betalningsanmärkning om du inte betalar av på din kredit enligt gällande regler eller övertraserar ditt bankkonto utan att återställa det inom kort tid.

Smslån med betalningsanmärkning utan UC

När du ansöker om ett smslån med betalningsanmärkning utan UC registreras inte den ansökan hos Upplysningscentralen. Dina ansökningar kan därmed inte ses av utomstående och du ansöker då utan att det påverkar dina framtida möjligheter att få ett lån beviljat.

Det är inte alltid möjligt att låna utan UC men när du har möjligheten att göra det ska du välja en långivare som använder Bisnode eller Creditsafe. Din ansökan syns då inte och blir inte heller registrerad som en förfrågan. 

Johannes Larsson

Har du många UC förfrågningar kan det minska din kreditvärdighet och i längden göra det väldigt svårt att bli beviljad ett lån i framtiden. Om du vill ansöka om ett smslån med betalningsanmärkningar utan UC har du flera långivare att välja mellan. 

Nytt inom lån

• Billån utan UC – Så fungerar det & här lånar du
• Privatleasing eller billån? Så här resonerar vi
• Låna utan kreditupplysning – hur fungerar det (och är det möjligt?)
• Förlänga lån eller inkasso – när du inte kan betala av skulderna
• Effektiv ränta – vilseledande när det gäller smslån
• Minska bilkostnaden – 5 tips för att drastiskt sänka kostnaderna för bilen

Därför får du låna trots anmärkning

Det kanske kan verka konstigt att det finns långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning, men det är det egentligen inte.

• Eftersom ett sms lån är ett litet lån riskerar smslångivaren inte att förlora speciellt mycket pengar om du mot förmodan inte skulle kunna betala tillbaka på lånet, det handlar knappast om hundratusentals kronor.
• Smslångivaren vet att de som har en gammal betalningsanmärkning och fått ordning på sin ekonomi ytterst ogärna vill dra på sig en ny anmärkning. Därför antar långivaren att du som har betalningsanmärkningar kommer att göra allt för att betala tillbaka på lånet.
• Ett smslån har en högre ränta än andra lån dels för att uppläggningstiden är kort och dels för att lånet är förknippat med en högre risk eftersom kraven för smslån är låga. Den höga räntan täcker upp förlusterna för smslån som inte betalas tillbaka.
• Eftersom ett sms lån har en kort återbetalningstid är det mycket sannolikt att den som har kommit på fötter inte kommer att hamna i trassel igen på så kort tid som 14 – 90 dagar.

Frågor och svar

Här hittar du de vanligaste frågorna kring smslån med betalningsanmärkningar och svaren. 

Källor

• HallaKonsument.se – Hur inkasso och anmärkning fungerar
• IkanoBank.se – Så undviker du anmärkning
• Creditsafe.se – När försvinner betalningsanmärkningar

Johannes Larsson

Johannes Larsson är en erfaren finansskribent specialiserad på lån. Med över tio års erfarenhet, har han tjänat som redaktör på flera stora finansiella webbplatser och blivit citerad i välrenommerade tidningar som Forbes, Business Insider och Entrepreneur.