Hitta smslån snabbt - Bäst i test 2024

Jämför smslån på Credit.se

Det ska inte kosta mer än nödvändigt att ta smslån, tycker vi. Vi har tagit fram en jämförelsetjänst för att göra det enkelt för dig att hitta Sveriges billigaste smslån.

Vår jämförelse är alltid uppdaterad och innehåller det viktigaste du behöver veta om de olika smslånen, inklusive räntor, villkor, utbetalningstider och mycket mer.

I denna artikel kommer vi gå in djupare på vad smslån är, vilka krav som ställs på dig, hur du hittar det bästa smslånet och vilka som blir beviljade smslån.

Bästa långivare inom smslån

Billigaste smslånet baserat på ränta

Listan nedan är sorterad på lägst ränta och är för dig som letar efter billiga smslån.

Smslån med snabb utbetalning

Denna list visar vilka smslångivare som har snabbast utbetalningar, perfekt för dig som behöver pengarna så snabbt som möjligt.

Långivare som inte använder UC

För dig som prioriterar att undvika UC, så finner du en lista på vilka långivare som inte tar kreditupplysning hos Upplysningscentralen nedan.

Vad är ett smslån?

Smslån är inte som det låter. Det har ingenting med sms att göra, utan har fått sin namn pga hur snabbt lånet betalas ut. Därav kallas smslån också för snabblån.

Här är några intressanta faktum om sms lån:

Statistik	Data	År/Period
Genomsnittlig lånestorlek för smslån	Cirka 3,000 SEK	2022
Genomsnittlig löptid	30 dagar	2022
Genomsnittlig årsränta på smslån	Ca 200% – 700% (beroende på långivare)	2022
Andel smslån med betalningsanmärkningar	Ca 15%	2021
Årlig ökning i antal smslån	2%	2021-2022
Total belåning via smslån	5 miljarder SEK	2021

Smslån – ett litet lån

Smslån är det minsta lånet du kan hitta och är perfekt till tillfällen när du snabbt och flexibelt behöver ett snabbt lån.

Ett smslån kan ha en så liten lånesumma som 500 kr och brukar sällan vara större än 10000 – 20000 kr men det finns naturligtvis undantag, du kan till exempel låna så lite som 50 kr.

När du tar ett smslån kan du alltså låna en mindre summa pengar än vad du kan göra när du tar ett privatlån.

Kort avbetalningstid

Ett sms lån brukar läggas upp på 1 – 3 månader men även avbetalningstider på 14 dagar eller mindre finns. Vissa smslångivare har även börjat erbjuda längre låneperioder upp till både 1 och 2 år.

Det finns även långivare som till och med erbjuder längre avbetalningstider än så och högre lånebelopp än 20000 kr fast då handlar det knappt om smslån längre utan snarare om små privatlån.

Vid korta lånetider och små belopp betalas smslånet tillbaka som en klumpsumma innan förfallodagen medan större sms lån med längre avbetalningstider brukar betalas tillbaka månadsvis.

Snabb utbetalning

Att få sitt smslån snabbt är just charmen med detta typ av lån, och orsaken till att det även kallas snabblån.

I de allra flesta fall får du svar inom någon timme eller direkt på skärmen om du ansöker om ett sms lån på nätet. Om din ansökan blir godkänd har du snart pengarna på ditt konto, oftast redan samma dag. Om du ansöker på kvällen får du pengarna senast nästkommande vardag.

Har du samma bank som långivaren så kan du i vissa fall få ditt smslån utbetalt direkt, inom 15 minuter. Snabbare lån än så hittar du inte.

Svenska smslån baserat på betyg

Kraven för att bli beviljad smslån

Många undrar om det finns sms lån som beviljar alla.

Det kan man inte säga att det gör. Det är en självklarhet att det finns fundamentala krav för att kunna få ett smslån beviljat.

Däremot så är det enklare att bli beviljad ett smslån än andra lån.

Eftersom de flesta smslån är relativt små och har en kort avbetalningstid kräver smslångivarna sällan att du tjänar speciellt mycket.

• Inkomst. Många långivare har inga minimiinkomstkrav utan gör en individuell bedömning istället medan andra ofta bara kräver att du tjänar någonstans mellan 20 000 – 50 000 kr/år.
• Betalningsanmärkning. Ingen anmärkning är ibland ett krav på smslån. Det finns också många långivare som kan godkänna smslån trots betalningsanmärkningar, bara du inte har för många eller för nya anmärkningar.
• Åldersgräns. Åldersgränsen brukar vara på 18 – 21 år beroende på långivare.
• Skulder. Generellt sett så ser långivare ner på skuld hos Kronofogden, även om det finns specifika långivare som kan tänka sig att bevilja smslån ändå.
• Bankkonto i Sverige. Du behöver ett svenskt bankkonto för att få ett smslån utbetalt.

Så hittar du det bästa smslånet för dig

Att hitta marknadens bästa smslån är inte så svårt som det kan låta. Det är en väldigt enkel process faktiskt:

• Jämför först. Använd alltid en jämförelsetjänst (exempelvis Credit.se) innan du tar lån. Det vinner du alltid på i längden.
• Hitta långivare med samma bank. Om du söker utbetalning direkt, hitta ett smslån som använder samma bank som du. Det är endast då du kan få lånet utbetalt snabbt.
• Undvik UC. Undvik smslångivare som tar UC. Detta kan skada din framtida kreditvärdighet. Idag är dem flesta långivare smarta nog att inte använda sig av UC.
• Trots anmärkningar. Vänd dig till specifika långivare om du har betalningsanmärkning. Det finns ett antal som accepterar lån trots anmärkning.
• Räntefria erbjudanden. Ibland kör långivare erbjudanden och kan erbjuda räntefria lån under perioder. Dessa hittar du alltid på Credit.se.

Betala tillbaka på ditt sms lån

Det är viktigt att du kan betala tillbaka lånet när löptiden har gått ut. Gör därför kalkyler och räkna på hur mycket du behöver spara undan varje månad.

Nedan besvarar vi några frågor på vad som gäller angående betalning av ditt smslån.

Vad händer om jag inte kan betala tillbaka på smslånet?

Ibland kan det uppstå en oväntad situation som gör att du inte kan betala tillbaka ditt smslån när det är dags.

Om du inte har möjlighet att betala tillbaka smslånet på utsatt datum är det mycket bättre att kontakta smslånegivaren än att stoppa huvudet i sanden med betalningsanmärkningar som följd.

Det är inte helt omöjligt att lånegivaren kan gå med på en avbetalningsplan eller förlänga återbetalningstiden för lånet.

Ibland kan du förlänga ditt smslån

Egentligen har du ingen rätt att skjuta på återbetalningsdatumet, men det händer att smslånegivaren ändå går med på det.

Naturligtvis blir lånet dyrare då eftersom extra räntor tillkommer. Låna därför inte pengar om du inte är säker på att du kan betala tillbaka.

Räntan för ett smslån

Som vi alla vet är räntorna för sms lån inte något att hylla till skyn. Det går inte att sticka under stol med att smslån har dem högsta räntorna av alla olika typer av lån som finns i Sverige för närvarande.

Däremot är det lätt att missförstå den faktiska kostnaden. Människor ser att det i vissa fall handlar om räntor till flera hundra procent och tror att dem måste betala tillbaka lånet plus flera gånger pengarna. Så är det givetvis inte.

När man tar ett korttidslån så ackumuleras inte räntan på det sättet.

Här är ett exempel på hur ett återbetalningsschema kan se ut för smslån:

Lånebelopp	Återbetalningstid	Ränta (exempel)	Totalt återbetalningsbelopp
5,000 SEK	30 dagar	200% årlig ränta	5,833 SEK
5,000 SEK	30 dagar	300% årlig ränta	6,250 SEK
5,000 SEK	30 dagar	500% årlig ränta	6,944 SEK
5,000 SEK	60 dagar	200% årlig ränta	6,667 SEK
5,000 SEK	60 dagar	300% årlig ränta	7,500 SEK
5,000 SEK	60 dagar	500% årlig ränta	8,889 SEK

Smslån utan UC

UC är en av de största aktörerna i Sverige som hanterar kreditinformation, och en kreditkontroll genom dem kan påverka en individs kreditvärdighet negativt om de ansöker om många lån inom en kort tidsperiod. Därför väljer vissa låntagare att söka lån från långivare som inte använder UC för sina kreditkontroller, i hopp om att skydda sin kreditvärdighet – därav smslån utan UC.

Fördelar med smslån utan UC

• Ingen påverkan på kreditvärdigheten hos UC: Eftersom dessa lån inte rapporteras till UC, påverkas inte din kreditvärdighet negativt av att du ansöker om lånet. Detta är särskilt viktigt för individer som kan behöva ta större lån i framtiden.
• Snabbhet och tillgänglighet: Många långivare erbjuder snabba beslutsprocesser och pengarna kan ofta sättas in på kontot samma dag som lånet beviljas. Det gör smslån utan UC till ett snabbt alternativ för dem som behöver pengar omgående.
• Mindre strikta krav: Långivare som inte använder UC kan ha mindre strikta krav för låntagare, vilket kan göra det enklare för personer med lägre inkomster eller mindre stabil ekonomisk bakgrund att få ett lån.

Nackdelar

• Högre räntor och avgifter: För att kompensera för risken med att låna ut pengar utan att göra en traditionell kreditkontroll, tar många långivare ut högre räntor och avgifter.
• Risk för ökad skuldsättning: Eftersom det är enklare att få tillgång till dessa lån, kan vissa individer hamna i en ond cirkel av skulder genom att ta nya lån för att betala av befintliga.

Snabb utbetalning är standard

Numera behöver du sällan tänka på hur snabbt ditt sms lån betalas ut. Använder du någon av storbankerna kan du känna dig trygg med att få ditt smslån direkt. Din ansökan hanteras oftast helt automatiskt och behöver inte kontrolleras manuellt. Därför kan du ansöka dygnet runt och få utbetalningen snabbt.

Snabba sms lån har blivit standarden och vi på Credit.se har i vår jämförelse tagit med vilka långivare som erbjuder snabb utbetalning.

Så snabbt får du ditt smslån

Om du gör din ansökan innan kl. 13:00 – 14:00 (beroende på långivare) på en vardag får du dina pengar redan samma dag. Ansökningar som görs efter denna tid eller på helgen betalas ut nästkommande vardag.

Det finns som sagt många smslångivare som kan göra en direktöverföring till ditt bankkonto (även på helgerna) men då måste du använda dig av samma bank som långivaren. De vanligaste bankerna för direktöverföringar är Nordea, Handelsbanken, Danske Bank och SEB.

Så här ansöker du om sms lån

Börja alltid med att titta igenom vår jämförelsetjänst för att hitta det bästa smslånet för dig. Det är grunden för att ansöka om ett lån, att du vet vilken långivare du ska använda dig av.  Innan du ansöker behöver du ha ett bank-ID du kan använda för att signera avtalet och identifiera dig.

Så här ansöker du om det bästa smslånet:

• Klicka på Ansök nu bredvid långivaren du valt.
• Välj lånebelopp och löptid.
• Verifiera din identitet med bank-ID.
• Få svar direkt på din ansökan.
• Pengarna betalas ut.

Hela ansökningsprocessen tar inte mer än någon minut och svaret har du direkt. I sällsynta fall kan du behöva komplettera ansökan manuellt men det är ytterst sällan det händer. Efter att långivaren godkänt din ansökan betalas pengarna ut. Vanligtvis har du dock pengarna på kontot inom 15 minuter eller senast nästkommande vardag.

Smslån trots betalningsanmärkningar

Även om det inte är alla långivare som accepterar betalningsanmärkning, så är det ändå ett ganska stort antal långivare som kan tänka sig att bevilja smslån med betalningsanmärkning.

Att ansöka om smslån med betalningsanmärkningar innebär att långivaren tar hänsyn till andra aspekter än den traditionella kreditbedömningen vid sitt beslutsfattande.

Ofta kollar dem på nuvarande inkomst och allmän livssituation. Värt att känna till att dem långivare som tillhandahåller smslån med anmärkning ofta accepterar en högre risk, vilket reflekteras i form av högre räntor och avgifter.

Innan en ansökan om smslån med betalningsanmärkning görs, bör man noggrant överväga sin ekonomiska situation och utforska alla andra tillgängliga alternativ. Det kan vara klokt att försöka förhandla fram en betalningsplan med befintliga kreditorer eller att söka råd från budget- och skuldrådgivare.

Så växte smslån fram

2006 etablerades smslånen i Sverige och har växt kraftigt i popularitet, mycket på grund av att det numera är så enkelt att ansöka om ett smslån direkt på nätet.

Smslånens föregångare är de så kallade Payday-lånen som etablerades i USA på 90-talet. Det var ett korttidslån som folk tog med kort varsel och som betalades tillbaka när de fick sin lön. Med tiden dök de första smslånen upp i USA då folk enkelt kunde ansöka om ett lån via sms. Det blev snabbt en stor succé.

Idag kallas smslån även för internetlån, då de flesta ansöker om lånet på nätet och inte via sms. Även snabblån, mobillån och mikrolån används.

Många tar sms lån direkt för att få lånet utbetalt snabbt, ibland under 15 minuter -och det är just det som är det fina med denna typ av lån.

Johannes Larsson

Kontokredit – alternativ till smslån

En kontokredit kan vara ett alternativ till ett smslån. Då har du en flexibel kredit att använda när som helst på dygnet. Det kan jämföras med ett kreditkort och du har en reserv att använda om det skulle behövas. Du kan enkelt ansöka om en sådan kredit och sedan när som helst begära uttag.

Då du redan är godkänd för krediten behöver du inte ansöka om lånet utan du begär bara en utbetalning. Pengarna finns då på ditt konto direkt.

Fördelar med en kontokredit:

• Smidigare än ett smslån.
• Du betalar bara ränta på den krediten du använder.
• Betala tillbaka i din egen takt.
• Dela upp eller amortera av krediten.
• Ständig reserv med direkt utbetalning.

Vanliga frågor om smslån

Källor:

• Engelholm.se – Därför bör du undvika sms lån
• Riksdagen.se – Skärpta regler för smslån
• SVD.se – Tydligare krav vid konsumtionslån

Johannes Larsson

Johannes Larsson är en erfaren finansskribent specialiserad på lån. Med över tio års erfarenhet, har han tjänat som redaktör på flera stora finansiella webbplatser och blivit citerad i välrenommerade tidningar som Forbes, Business Insider och Entrepreneur.